1. Asigurările auto și de flotă
Dacă firma deține sau utilizează vehicule, punctul de plecare este RCA, iar pentru protecția propriilor vehicule poate fi relevant CASCO. Pentru flote contează și administrarea unitară, profilul vehiculelor, utilizarea și istoricul daunelor.
2. Bunuri, clădiri, stocuri și echipamente
Clădirile, stocurile, utilajele și echipamentele pot reprezenta o parte semnificativă din capitalul companiei. Pe lângă dauna fizică, unele businessuri trebuie să analizeze și efectul întreruperii activității.
3. Răspunderea companiei
O companie poate răspunde față de terți, clienți, parteneri sau prin serviciile profesionale pe care le prestează. Contractele pot conține și obligații specifice de asigurare sau limite minime.
4. Transport, marfă și logistică
Pentru companiile care transportă sau expediază marfă pot fi relevante cargo, CMR și alte forme de răspundere. Riscul depinde de rută, tipul mărfii, condițiile contractuale și modalitatea de transport.
5. Cyber și riscuri financiare
Atacurile informatice, incidentele de date și întreruperile sistemelor pot genera costuri și răspunderi. În funcție de companie, pot fi analizate și D&O, credit comercial, fraudă sau alte riscuri financiare.
6. Oamenii
Asigurările de sănătate, viață și accidente pot face parte din politica de beneficii și retenție. Structura programului depinde de numărul de angajați, buget și obiectivele companiei.
Cum alegi ce este prioritar
Începe cu trei întrebări: ce eveniment poate produce o pierdere semnificativă, ce obligații contractuale trebuie respectate și ce risc nu poate fi absorbit ușor din cash-flow-ul curent. De aici se construiește programul de asigurare.